安联：火灾、爆炸是理赔的主要原因
信德海事网 李梁君
根据安联（AGCS）的2022年全球理赔报告，在过去五年中，火灾和爆炸，自然灾害以及船舶维修保养失误一直是造成船舶价值损失进而保险索赔的主要原因。
AGCS首席理赔官兼董事会成员Thomas Sepp说:“过去五年，由于财产和资产价值较高、更复杂的供应链以及风险越来越集中于某一个区域 (如自然灾害易发区)等因素，来自受保公司的保险索日益增加。”
“看起来这种情况在未来短期内并不会有所改观。企业及其保险公司已显示出抵御疫情损失影响的韧性，但乌克兰持续的战争、业务中断损失的成本和频率飙升，以及网络造成的损失索赔水平持续上升，这些正在带来全新的挑战。”
商业保险索赔的主要原因
在2017年至2021年间，AGCS从200多个国家和地区的530，000多起保险索赔中确定了公司损失的主要原因（通常，考虑到企业部门的巨大价值，许多保险公司共同提供保险业务）。这些事故索赔的价值约为887亿欧元，这意味着所涉及的保险公司在五年内平均每天支付超过4800万欧元。
分析显示，近75%的财务损失归结于10个原因，而3个原因占财物损失的近一半（45%）。
尽管风险管理和火灾预防有所改善，但火灾/爆炸（不包括被军事武器袭击）是企业保险损失的最大单一原因，占所有索赔价值的21%。
根据分析，火灾在五年内造成价值超过180亿欧元的保险索赔。即使是平均索赔总额也约为150万欧元。
自然灾害（15%）是全球索赔第二大原因。总的来说，前五大原因：
台风/龙卷风（29%）;
风暴 （19%）;
洪水（14%）;
霜/冰/雪（9%）;
地震/海啸（6%）。
这些占所有灾害索赔价值的77%。台风和龙卷风是最大的损失原因。
保险公司也看到了新的情况。例如， “德克萨斯州大冰冻”对基础设施和制造业造成了巨大的破坏，许多公司因大范围停电而被迫关闭，导致财产损失和一些大规模的业务中断（CBI）损失。据估计，仅这一事件就造成了高达1500亿美元的经济损失。
工艺/维修不当事故是造成损失的第三大原因（按价值计算占9%），也是索赔的第二大驱动因素。
其他损原因有：
航空碰撞/坠毁（9%）;
机械故障（5%）;
不良产品（5%）;
航运事故（3%）;
货损（3%）;
疏忽/错误建议（2%）;
洪涝灾害（2%）。
在过去五年中，CBI索赔的数量逐年增加，体现了企业供应链日益增强的相互依赖性和复杂性。过去两年中，半导体制造业的大幅亏损和“德克萨斯州大冻结”事件加剧了CBI索赔的整体增长。这两起事件的索赔使CBI索赔的数量增加了三倍多。
虽然没有出现在十大损失原因中，但在过去几年中，在勒索软件攻击等威胁上升的推动下，网络索赔的数量显着增加，但也反映了网络保险的增长。AGCS在2020年和2021年参与了1，000多起网络理赔，而2016年不到100起。理赔频率已经开始稳定，虽然处于较高水平。
Covid-19遗留问题和俄乌冲突
该报告还调查了最近特定索赔事件（如Covid-19大流行和乌克兰危机）对保险的影响。根据行业估计，Covid-19的保险损失超过400亿美元，其中大部分索赔来自事件取消保险和受封锁影响公司的索赔。
Covid-19大流行还产生了连锁反应，例如供应链压力，通货膨胀加剧和金融破产。
与此同时，俄乌冲突可能会给全球保险业带来重大但可控的损失。根据AGCS的数据，俄乌冲突的预期保险损失可与中型自然灾害相媲美，但航空保险等专业市场可能会遭受不成比例的损失。
